Зачем нужно KYC и AML в криптовалюте, что это, виды, отличия, плюсы и минусы

Пользователи берегут анонимность и не торопятся регистрироваться на таких биржах. Они работают через децентрализованные платформы или выбирают другие способы покупки криптовалюты. Большую часть данных так или иначе придется подтвердить с помощью фото или сканов документов, селфи с ними, верификации номера телефона через SMS.

Отношения банк – клиент (что нужно знать о них, Вам расскажут наши эксперты) изменились, стали более жёсткими, формальными. Некоторые из перечисленных сервисов дают возможность сделать бесплатные проверки криптовалюты, чтобы протестировать функционал. И то, и другое осуществляется с помощью специального программного обеспечения.

Регулирование криптовалюты в разных странах

Основная причина такого отношения – понимание того, что «как раньше» вести бизнес или манипулировать активами уже не получится. FATF периодически обновляет основные законодательные акты, выдаёт подробные рекомендации. Принцип «знай своего клиента» в России используется достаточно широко, особого недовольства у бизнеса соблюдение соответствующих нормативов не наблюдается.

Для этого требуется смешать чистые и грязные деньги путем подмешивания их в ряд законных транзакций. Увеличившееся количество стартапов и компаний, ориентированных на blockchain технологии и повлекло развитие института АМЛ. Несколько лет назад организацией SWIFT было проведено исследование, где было выявлено, что финансовых преступлений с использованием криптовалюты превышало «традиционные» методы.

Для борьбы с отмыванием денег через кросс-чейн мосты требуется комплексный подход. Так, например, проверить «чистоту» входящих активов можно с помощью различных AML-сервисов, включая BitOK. Одним из элементов соответствия законодательству AML есть внедрение процедуры «Знай своего клиента» (Know your customer – KYC) перед началом роботы с новыми клиентами. Она состоит из требований указанным образом подтверждать личность, место жительства, источник происхождение средств для каждого клиента.

Проверяющие также сопоставляют информацию о человеке с глобальными базами преступников. «В отчете об источнике средств опишите все действия, которые вы выполнили с ними перед их отправлением в ​​HitBTC, — к примеру, их приобретение, обмен, пересылку с одного адреса на другой. Пожалуйста, приложите скриншоты для подтверждения каждого вашего шага», — было написано в дополнительном запросе к пользователю от HitBTC.

В силу самой природы криптовалют и способов их использования они могут нести повышенный риск отмывания денег. В своей деятельности криптокомпании часто сталкиваются с непониманием или даже неприятием принципов AML/KYC. Сегодня мы продолжим разговор про антифрод-системы и расскажем, как аналитика Big Data и модели Machine Learning помогают бороться с отмыванием денег. Читайте в нашей статье, зачем нужен светофор транзакций, что такое AML-системы и при чем тут графы больших данных. Проблема в том, что эти практики отменяют главные плюсы криптовалюты – анонимность и конфиденциальность.

Верификация на бирже — что нужно знать о KYC и AML

При выборе сервисов для оценки, специалисты оценивают их работоспособность, эффективность, структуру цен, наличие бесплатных или демонстрационных проверок, репутацию и прозрачность проекта. Пока выбор действительно ценных решений не так велик, однако этот рынок увеличивается каждый год благодаря усилению регулирования и улучшению проверок со стороны бирж. Допустим, на адрес поступило несколько BTC транзакций, часть из них – явно сомнительного происхождения, но затем пользователь потратил все эти средства, итог – адрес пуст. По промокоду 365CASH вы получите пакет на 10 проверок криптовалютных адресов и транзакций. Чтобы воспользоваться предложением, просто зарегистрируйтесь по ссылке и введите промокод в личном кабинете на вкладке Бонусная программа.

• Криптовалютные кошельки не должны соответствовать требованиям KYC.
• Материал, который мы для Вас подготовили, является информационным.
• Трейдеры считают, что наличие верификации на бирже «убивает» главный козырь криптовалют — децентрализацию.
• В развитых странах финансовые институты давно руководствуются принципами AML в своей деятельности.
• Не говоря уж о том, что шансы утечки такой информации сведены до минимума.

Стандартное определение «противодействие отмыванию денег» ранее имело важное дополнение «полученных преступных путём». Но позже здравый смысл всё же возобладал, так как отмывать честно заработанные деньги никто не станет. Поэтому известные неудобства от практической реализации KYC коснулись всех. Ответ на вопрос, что нужно знать о клиенте, для сотрудника банка и налогового инспектора будет разным. Что знает менеджер по клиентам компании, занимающейся поставками электронного оборудования, и корпоративный специалист регионального филиала федерального финансового учреждения?

Что такое AML, как работает и в чем отличие от KYC

KYC (Know Your Customer — «знай своего клиента») — обязательная для финансовых институтов (банков, бирж, букмекеров и др.) процедура идентификации контрагентов. Включает в себя процедуры отбора (критерии, кто может стать клиентом) и идентификации (паспортные данные, биометрические данные), а также отслеживание транзакций и их анализ. Инструменты против отмывания денег, полученных преступным путем, финансирования терроризма и создания оружия массового уничтожения принято называть AML (Anti-Money Laundering). Оставив за рамками данной статьи юридические тонкости, сосредоточимся на технических задачах этой работы и методах ее решения с помощью технологий Big Data и Machine Learning. В этом случае основной целью AML можно считать скорейшее выявление компании, которая с большой долей вероятности занимается
отмыванием доходов. При этом необходимо соблюсти баланс между полнотой определения преступлений и долей ложных срабатываний [4].

Учитывая, что под регламенты по борьбе с отмыванием денег (AML) подпадают финансовые продукты и услуги во всем мире, международное сообщество едино во мнении, что отмывание денег представляет угрозу для мировой экономики. В этой статье объясняется, почему это так и что мы можем сделать для ее предотвращения. Однако на сегодняшний день нелегальные средства обычно представляют собой цифровые, а не физические деньги. Возможностей спрятать и отмыть «грязные» деньги стало еще больше, чем раньше. Например, стало возможным напрямую переводить деньги без участия банка. Для этих целей активно используются такие платежные сервисы, как Paypal или Venmo.

Деньги отмываются через легальный бизнес, но также могут использоваться предприятия заграницей. Борьба с терроризмом и отмыванием денег – задача также крайне важные (безо всякой иронии!), но в некотором смысле «второстепенные». Ещё один интересный момент – трактовка принципа знай своего клиента в банке России. Правила, установленные ЦБ, крайне жёсткие и авторитарные, и никаких подвижек в этой сфере в ближайшее время не ожидается. Она появилась в конце осени 2017 года и подавалась как криптовалюта, «совместимая» с требованиями KYC / AML, «Патриотического акта», NAC Foundation и Американской межбанковской ассоциации. Декларировалась полная открытость для банков, регуляторов и правительств, а одной из ключевых особенностей проекта была биометрическая идентификация (!) владельца.

Расширенные версии для корпоративных клиентов включают в себя дополнительные опции визуализации, API, облачный сервис и быструю круглосуточную техподдержку. Криптовалюты значительно развились за последние годы – от новой неизведанной концепции до продукта, в который инвестируют крупные банки. Регуляторам приходится адаптироваться что такое aml к постоянным изменениям, продолжая оценивать преимущества и риски такого вида активов. Profinvestment – Profinvestment — независимый информационный портал о криптовалюте, блокчейн-технологиях, инвестициях в криптосфере. Содержит тематические статьи, новости, рейтинги, обзоры, практические руководства для начинающих и экспертов.

АМЛ деятельность ведется постоянно на протяжении всей деятельности компании чтобы не допустить нарушения законодательных актов. Anti-Money Laundering характеризуется длительностью, он действует на протяжении всей деятельности предприятия. Основной принцип, которого придерживается любой солидный банк, – знай своего клиента. В общем случае это касается любого финансового учреждения, соответствующие требования прописаны в российском законодательстве и являются обязательными к исполнению. Для начала предлагаем «смириться» с этим фактом и принять его как объективную реальность.

Преступники создают поддельные квитанции и расплачиваются за них «грязными» физическими деньгами, превращая их в законный доход. Затем этот приток смешивается с подлинными транзакциями, чтобы их было трудно отличить. «AML — это, в основном, техника соблюдения законодательства в определенной стране.